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迎来历史最佳时机...
Hi， 大家好，我是NP叫兽。
今晚说件大事。 最近，信泰人寿上线了一款新的重疾险——信泰如意甘霖。 这是旧定义重疾险里的压轴好戏啊。 现在银保监会已经不再审批通过旧定义重疾险，这款新品还是信泰人寿之前就报备通过… 信泰太会玩，一直藏着掖着，等到最后一刻才放大招。
之前和大家聊过， 重疾新定义已经颁发 ，所有的旧版重疾险明确只能卖到明年1月31日，所以这款重疾险只会卖40多天。 新版重疾险和老版重疾险的区别在哪里？可以看看这篇文章：《影响14亿人的大事，终于要来了…》 我的观点是：旧版重疾险更适合大部分朋友。 那这款旧版重疾险的末班车怎么样呢？今晚聊聊，文末还有重要消息说说。 一 如意甘霖的基本形态是单次赔付消费型重疾险，可以附身故和癌症拓展保障金。 保障内容如下：
(如意甘霖的保障内容)
说说几个亮点。 亮点一：重疾额外赔付高 在60岁之前得重疾，额外赔付70%保额。 买50万保额，60岁前得了重疾，总共能赔(50+50*0.7)=85万；60岁后得重疾，赔50万。 为什么说这种设计很值得夸呢？ 因为在60岁前，是我们人生压力最大、家庭责任最重的黄金时期，把这个时期的人生保护好，就是重疾险最大的意义。 而且从费率来看， 这样设计不会增加太多费用，加价少作用大，真的赞。 亮点二：轻/中终身赔付高，保障全面
如意甘霖的轻中症保障很全面，最高发的11种疾病都有覆盖。
(如意甘霖的轻中症覆盖最高发11种轻中症)
轻中症保障内容没有坑，它还有一个亮点——轻中症的赔付创新高，而且覆盖整个保险周期。 轻症赔付3次，每次赔50%保额；中症赔付2次，每次赔65%保额。 上面说过，60岁前是人生最需要重疾险的时期，但其实获赔概率最大的还是在60岁后。 很容易理解，年纪越大，身体越差，患重疾的可能性越大，而中症和轻症的患病概率就更高了。 如意甘霖的轻中症赔付比例超高，而且能覆盖整个保障期间，相当于我们在患病概率最大的年纪，有机会拿到更高的赔付，实用性更强。
而且在轻症保障里，还赠送了一项不同部位的原位癌额外赔一次的机会。
(信泰如意甘霖的条款)
原位癌是最容易得的轻症，要知道新版重疾险里有些产品真的已经连原位癌都不保了...
(来源：泰康人寿2019理赔白皮书)
之前介绍过的重疾险，重疾癌症最多赔两次，但如意甘霖又有创新——重疾癌症最多赔3次。 过去很多人觉得，得了癌症就死定了。 但实际上，随着医疗条件进步，特别是靶向疗法和免疫疗法的出现，癌症虽然没有完全攻克，但也没有之前那么难治。 现代治疗癌症有个重要方向——不再是完全要把癌细胞消灭掉(因为难)，而是把它转换成慢性病来治，帮助病人长久地活下去。 未来会有不少人带癌生存，有些癌症就像高血压那样，逐渐成为慢性病，要靠药物和手术控制。 因此，癌症治疗并非只关注痊愈，还要防止「复发或者转移」这种大坑。 如意甘霖的癌症重疾能赔3次，最高能赔到410%，其实以后会体现出优势，有助于拉长早期确诊患者的寿命。 和市面上常见的癌症二次赔类似，如意甘霖的癌症三次赔没有什么猫腻：
之前达3和超级玛丽3号都已经下架了保障至70岁的版本。 这次的新品还能选择保障至70岁，对那些预算不足的朋友很友好。 说完亮点，再说说不足之处：所谓的特别身故关爱金，建议不选。 特别身故关爱金就是：在赔完重疾后，若不幸身故，还能根据间隔时间再赔一笔钱。这笔钱有多少呢？可以看看下图：
过去的重疾险附加身故责任，在重疾赔完后，身故责任就不能赔，相当于重疾和身故二选一。 如意甘霖创新的地方是，在赔完重疾后，还能根据时间间隔有身故责任，不至于直接二选一。 虽然总体上比传统的身故责任更实用，但我们算过帐之后，发现依然有些鸡肋。 还好这个“特别身故关爱金”不是捆绑的，可以不选。 二 如意甘霖值不值得买呢？ 再聊聊最关心的问题：值不值得买呢？ 对比市面性价高的几款重疾险：
(如意甘霖、达尔文3号、超级玛丽3号、守卫者3号对比)
从价格上面对比，如意甘霖比自家最火的达尔文3号、超级玛丽3号还要便宜。
从保障内容上面对比，如意甘霖是最灵活的，而且超能打。 虽然如意甘霖在60岁前比达3或超3的重疾保障比例低10%，但轻症和中症的比例有提高且保险期限都有效，而且癌症保障也加强了。 综合来看，如果看重心脑血管保障的，首选还是达尔文3号。 如果看重轻中症赔付比例和癌症保障的，首选「如意甘霖」。 另外，我也计划在旧版重疾险下架前为自己和家人补充几份重疾险。 我自己肯定首选「如意甘霖」。 主要考虑到自己已经配置过重疾险，60岁前的重疾保额已经足够高，因此自己更看重60岁后的轻中症赔付比例。 而且我表姐是做癌症创新药的，我知道癌症治疗是持久战，如果真的不幸患癌，治疗就是持续烧钱的过程，所以更看好癌症三次赔。 三
重要消息：择优理赔！
再说说择优理赔的事情。 最近信泰人寿发布了重疾险择优理赔的通知。
择优理赔，就是说旧定义重疾险在理赔时候既可以按照旧定义理赔，也可以按新定义理赔，针对所患疾病哪个更有利于被保人就按照哪个赔。
简单理解就是：某个疾病理赔时候，对比新老定义，哪个更有利于被保人就按照哪个赔！
简直是超神的操作啊！ 「择优理赔」这点非常人性化，而且极大利好保险消费者，建议大家现在买重疾险，优先考虑那些有“择优理赔”的产品。 「择优理赔」只针对部分旧版重疾险。如意甘霖、达尔文3号目前都在信泰人寿的择优理赔范围内，也是值得推荐的重要原因。 最后说说自己对如意甘霖的投保建议。 如意甘霖的性价比+择优理赔后，简直有些无敌。 最近也有些新版重疾险上线，令人大跌眼镜的是新版重疾险产品居然都没有降价！ 保险公司的信号也很明显，暂时不要指望新版重疾险会降价。 在当前的情况下，旧版重疾险+择优理赔可能会是我们历史最佳投保的机会。 因此对于如意甘霖+择优理赔的搭配，我的建议是—— 1、如果之前没有买过重疾险，如意甘霖建议考虑选择保额50万+缴费期限30年+保至终身+恶性肿瘤拓展保险金，不要选含身故。 2、如果之前买过重疾险，已有重疾保障，我也建议你在预算范围内再补充一份如意甘霖，选择30-50万的保额。 择优理赔的机会，未来大概率不会再出现，因此现在可能就是投保重疾险的历史最佳时机。 对如意甘霖已经了解清楚的，可以直接点击这里投保(不太懂的，可以点击预约顾问)： 如果需要继续了解，可以点击这里免费预约专属顾问，协助了解或协助做健康告知：
(或者在投保页面右下角点击【预约顾问】)
目前距离2021年1月31日下架，只剩下40多天时间，产品可能会随时下架，没有重疾保障的朋友，我强烈建议尽快了解或配置上。 另外临近年末，我们这边也针对几款重疾险做了活动，活动内容如下：
最后，还是提醒下，保险不要乱买，容易买错，建议还在我们专属顾问的协助下投保。
每个人的情况都有不同，可能你的情况买不到信泰家的保险，专属顾问还能根据你的家庭情况，为你推荐性价比高且合适的保险。
专属顾问的协助和咨询都是免费的，可以扫描下方二维码预约，大概在1个工作日内就会联系你，保持电话畅通。
另外，我整理些本月最值得买的保险产品，戳原文阅读即可查看清单。